Как правильно взять кредит?

0
402

Наверняка многие сталкивались с необходимостью взять кредит в банке. Скажу сразу, что если вы не уверены в своем финансовом состоянии и не уверены в возврате кредита, то кредит брать вам точно не нужно, сперва постарайтесь сформировать лимит наличности для уплаты ежемесячного платежа на протяжении 6 месяцев без привлечения новых кредитов. Это правило даст вам защиту в случае потери работы и вы не попадете в БКИ с испорченной историей. После того, как вы провели все необходимые расчеты, то важно правильно взять кредит.

С чего начать при необходимости кредита?

Первое, что нужно сделать при желании взять кредит – это рассчитать сумму, которая вам нужна. Например, вам необходимо 300 000 рублей. Если речь идет о небольших суммах (до 300 000р.), вполне возможно, что проще одолжить эти деньги на несколько месяцев у знакомых или друзей, пообещав им ставку выше депозита (сейчас это около 5% годовых). Выгода очевидна. Друзья получают доходность выше банковской, а вы получаете низкий процент. Рекомендуем все грамотно оформить и сделать договор, чтобы юридически все были защищены. Доходность +5п.п. от ключевой ставки не облагается налогом, поэтому для друга даже налоги не нужно платить.

Второй вопрос, ответ на который вы должны точно знать: насколько срочно мне нужны деньги и могу ли я обойтись без кредита. И если кредит нужен, то могу ли я где-то найти доходность выше, чем ставка по кредиту? Если вдруг ваша ситуация не срочная и не связана с жизнью и смертью (например, болезнью), то рекомендуем спланировать заранее, какая сумма вам нужна и сколько вы готовы платить ежемесячно.

Как выбрать банк для кредита?

Для выбора финансового учреждения у вас должно быть несколько важных правил, от которых нельзя отступать:

  1. Банк должен быть включен в АСВ. (В случае банкротства банка вы можете попасть на переоформление кредита в другой банк и они могут забыть вас уведомить, например и вы сможете испортить кредитную историю.
  2. Надежность банка должна быть на уровне не ниже С. Только такие банки могут своей ликвидностью обеспечить низкие ставки.
  3. Банки с государственным участием зачастую дают более низки ставки по кредиту.
  4. Смотрите банк, который предлагает разные программы для различных групп населения. Есть банки, у которых есть спецусловия для работников бюджетной сферы.
  5. Обратите внимание на банк, где у вас зарплатная карта. Часто ставки могут быть снижены на 1-2 процентных пункта при наличии клиента в зарплатном проекте, так как это является фактором дополнительной надежности. Попросите оформить вас в компанию, где есть зарплатный проект, если это возможно.
  6. Не пренебрегайте предоставлением справок для банка от компании. Справка с печатью любой компании (если конечно по телефону работники смогут подтвердить факт вашей работы там) увеличит ваши шансы на одобрение.
  7. Не берите кредитные карты. Часто проценты там на порядок выше и могут составлять до 30% в годовых.
  8. Если возможно, то берите банки, где возможен, при прочих равных условиях срок кредита более 5 лет (например, 7 лет). Это способно значительно снизить аннуитетный платеж.

Например, можно использовать сайты-агрегаторы для выбора кредита.

Сайт агрегаторы
Сайт агрегаторы

После выбора банка вам начнутся звонки с предложениями по кредиту. Сразу спрашивайте гарантированную ставку. Только банки имеют права говорить примерную ставку. Все остальное – это кол-центры. Смело заканчивайте диалог. Узнайте ставку ДО визита в банк, как и список документов, который вам нужен для оформления. Лучше подготовить его заранее. Помните: чем больше документов вы соберете, тем больше вероятности одобрения!

Какие правила нужны для того, чтобы не заплатить лишнего?

Помните – банки хотят, чтобы вы взяли на себя больше обязанностей и платили больше денег. Когда вы уже пришли в офис банка, важно знать свои права и не подписывать НИЧЕГО, до того как вы прочитаете условия и не придете к пониманию того, что написано. Если непонятно – спрашивайте. Ваша задача – узнать о всех скрытых условиях. Например, банк может скрыть пониженную ставку при предьявлении копии трудовой книжки.

Итак, правила поведения в банке:

  • Не подписывать ничего, не прочитав и не поняв.
  • Отказываться от страховки (если вам стыдно, то скажите, что у вас уже есть страхование жизни, зачем мне второе?). В случае отказа от страховки банк может повысить ставку. Но часто, это не больше, чем бы вы платили за страховку. Один раз мне удалось снизить ставку, позвонив на кол-центр банка и спросив реальную ставку. Помните: по телефону банки говорят более правдивую информацию, так как их могут прослушивать.
  • Спросить про разные программы. Есть программы рефинансирования, по которым ставка ниже. При этом для рефинансирования вы можете назвать любой банк, не обязательно тот, в котором у вас кредит. Иногда закрытие другого кредита проверять не будут. А иногда справка о закрытии кредита может снизить ставку по новому продукту.
  • Предупредите всех, кто может ответить на работе, что будут звонить и интересоваться вами.
  • Отказывайтесь от всех дополнительных платных услуг (информирование, интернет-банк и прочие). Зачем они вам? Вы же собираетесь только платить кредит.
  • Сразу уточните – можно ли заплатить онлайн, с другой карты и есть ли какие-то лимиты.
  • Уточните, можно ли снять кредит наличными или можно только перевести куда-то?
  • Уточните о возможности закрытия кредита досрочно. Часто банки могут брать штрафы за то, что вы захотите досрочно погасить кредит.

И главное – помните: вы- потребитель и именно вы выбираете то, какими услугами пользоваться, а какими не пользоваться.  Ведь ваша кредитная история зависит полностью от вас.

Часто эти нюансы человеку неизвестны. Тогда смело можно воспользоваться кредитными брокерами, которые смогут оформит один из кредитов. Спонсор сегодняшнего обзора – https://creditb2c.ru/ – кредитный брокер с высоким уровнем одобрения. Вы сможете обратиться к нему и повысить свои шансы на выдачу кредита.